Ризики компанії при оформленні договору факторингу
Факторинг є операцію з відступлення прав вимоги, що стосуються заборгованості, третій особі. Договір про надання фінансових послуг з факторингу підписують між собою постачальник і фактор. У ролі останнього виступає банк або фінансова компанія. Також в угоді бере участь покупець, тобто дебітор.
Переваги факторингу незаперечні:
- можливість фінансування оборотних коштів підприємств без застави;
- збільшення періоду оборотності грошових коштів;
- право здійснювати викуп кредитів за зниженою ціною, що дає можливість пропонувати клієнтам співпрацю на вигідних умовах;
- ефективний спосіб поліпшення дебіторської заборгованості.
Незважаючи на всі переваги і простоту механізму, всі сторони угоди несуть певні ризики. Розглянемо їх більш детально.
Ризики для постачальника
У порівнянні з іншими учасниками угоди, саме постачальник знаходиться в найбільшій зоні ризику. Він постачає товар контрагенту на умовах відстрочення платежу, звертаючись за фінансуванням до фактора та укладаючи договір відступлення права вимоги платежу.
В ідеалі покупець оплачує виставлений рахунок, а банк направляє частину грошей, яка залишилася, постачальнику, за що отримує комісійну винагороду.
Але на практиці далеко не всі контрагенти віддають гроші за товар вчасно. У разі затримки банк має право вимагати у постачальника повернути видані йому гроші та передати права кредитора назад. У такому випадку компанії не тільки доведеться розраховуватися з банком, але й самостійно ініціювати повернення боргу. Останнє часто відбувається в судовому порядку.
Крім ризику зазнати фінансових втрат, постачальник також ризикує своєю діловою репутацією.
Ризики для фактора
Факторингова компанія несе ризики в разі безрегресного факторингу. Це може викликати наступні наслідки:
- прострочення заборгованості;
- виплата боргу частинами, замість всієї суми відразу;
- невиплата комісійної винагороди;
- шахрайські схеми з боку контрагентів.
Ризики для покупця
У покупця найбільш вигідне становище. Він не несе практично ніяких ризиків. Більш того, він більше за інших відчуває переваги факторингу, а саме: можливість збільшити обсяг закупівель і отримати відстрочку платежу. Завдяки факторинговій угоді покупці також отримують можливість оптимізувати рух оборотних коштів компанії.
Останнім часом часто можна почути міф про те, що постачальники витрати на комісію банку закладають у вартість товару. Але це не правда. Навпаки, деякі з них навіть спеціально роблять знижку на відступлення прав вимоги фактору.
Крім усього іншого, до дебітора не застосовують ніяких штрафних санкцій, а наявність заборгованості не позначається негативно на його кредитній історії.
Факторингова компанія «Мустанг Фінанс» має багаторічний досвід роботи з надання фінансових послуг з факторингу. З нами ви зможете відчути факторинг, ціна якого буде вигідною для всіх учасників угоди!