Как банки оценивают кредитоспособность граждан
Оценка кредитоспособности это оценка финансовой возможности потребителя вернуть будущий кредит вместе с процентами и комиссиями. Эта оценка финучреждениям важна, поскольку в качестве кредитных они выдают средства вкладчиков или владельцев и хотят вернуть их в полном объеме.
Перед выдачей кредита кредитор (банк, иное финучреждение) запрашивает у заемщика личную информацию и собирает данные из других источников. Вся информация изучается, на основе нее делается вывод о платежеспособности.
Оценивают платежеспособность почти все финучреждения, которые кредитуют.
Придирчивость финучреждения к каждому заемщику зависит от суммы кредитования и срока, на который он хочет кредитоваться. Информация изучается банком на основе данных из открытых реестров, кредитных историй. Доход банк определяет через справку о доходах, которую предоставляет сам заемщик или его работодатель. Учитываются и расходы человека, которые устанавливаются из анкеты или по среднему показателю региона.
К факторам, которые помогают оценить платежеспособность, относят и:
• цель займа,
• кредитную историю,
• имущество,
• наличие поручителей,
• стабильность дохода,
• наличие отношений с финучреждением и их течение.
Проводится оценка кредитоспособности бесплатно и при наличии согласия на доступ к кредитной истории. Без согласия провести такую проверку невозможно.
Результат оценки помогает финучреждению решить, посильный ли для заемщика кредит. Негативная оценка может привести к отказу в кредитовании или уменьшению запрашиваемой суммы.
Чем лучшую кредитную историю имеет заемщик и чем выше его оценка кредитоспособности, тем большую сумму кредита он получит.