Факторинг: как вести переговоры с кредиторами

Contact Us

Факторинг: как вести переговоры с кредиторами

Закрытие кредита через факторинг представляет собой выкуп долга непосредственно должником либо его представителем. Чтобы оформить такую сделку, потребуются услуги факторинговых компаний.

Особенности переговорного процесса с разными банками

Все финучреждения можно разделить на 3 группы:

  • государственные;
  • частные;
  • находящиеся в процессе ликвидации.

С последними вести переговоры довольно сложно, ведь их активы выставляются на аукцион через Prozorro. Но не стоит разочаровываться, если ваш долг выкупила факторинговая компания Украины. Обычно такие организации приобретают лот со скидкой и хотят поскорее вернуть свои деньги. В таком случае вполне реально выкупить свой долг всего за 20-30% от первоначальной суммы задолженности.

Ипотечные кредиты выставляют на аукцион по одиночке.  При этом их сумма на торгах может упасть до 20%. Если лот никто не покупает, такие кредиты объединяют в группы (пулы) и выставляют на аукцион уже все вместе. Здесь их стоимость падает еще на 80%.

Другие кредиты уже сразу выставляют пулами. Соответственно, факторинг компании могут приобрести их по очень выгодной цене. В среднем, цена одного лота в пуле составляет 0,5-2% от размера долга.

Договориться проще с частными банками, поскольку они принимают во внимание все рыночные критерии оценки продуктивности их работы. Поэтому факторинговые компании предпочитают иметь дело именно с ними. А вот с государственными банками вести переговоры сложно, так как речь идет о государственном имуществе. Сотрудники банка боятся нести ответственность за снижение активов, поэтому здесь можно наделяться только на аукционные предложения.

Правила ведения переговоров

В договорном процессе нужно учитывать множество факторов. Основной из них — правовая позиция сторон: размер и сроки существования задолженности, предмет ее обеспечения, принимал ли банк какие-либо шаги, чтобы ее погасить, и какой результат они принесли.

Главное условие, определяющее исход переговоров — неоплата долга. Банку нет смысла договариваться о задолженности, по которой кредитор и без того платит.

Как правило, финучреждения пытаются вернуть деньги в судебном порядке. Если такие дела тянутся больше года и банк видит, что перспектив положительного решения дела немного, ему проще продать проблемные активы. И неважно, будет это прощение долга или финансовый факторинг.

А вот для должника первый вариант не выгоден с налоговой точки зрения, так как на прощеную сумму он должен будет уплатить 19,5% в казну.

Преимущества факторинга заключается в том, что лицо просто уплачивает через фактора оговоренную сумму денег, а взамен доверенное лицо получает право требования по кредиту. Долг переходит последнему, поэтому должник не получает никаких благ, с которых нужно оплачивать налог.

Факторинговая компания «Мустанг Финанс», сайт которой содержит перечень всех предоставляемых нами услуг, всегда готова прийти на помощь и выкупить вашу задолженность на выгодных условиях!

Поделиться этой записью?

smm