Если ваш долг купила факторинговая компания: порядок действий
В связи со сложной экономической ситуацией владельцы компаний не в состоянии погасить вовремя свои долги. А в последнее время участились случаи, когда должникам звонят с угрозами и требованиями вернуть долг, представляясь сотрудниками факторинговой компании.
Запомните, факторинговые компании никогда не «выбивают» долги!
Финансовый факторинг
Проясним, что финансовый факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования. Данный финансовый инструмент позволяет покупателю приобрести товар или услугу с отсрочкой платежа, а продавцу — получить от фактора целый комплекс услуг. Сюда входит и авансирование выручки, сбор платежей, защита от рисков невыплат и т.д.
Отметим, что компания не может выкупить долг без согласия банка, а также не поставив в известность должника. Кроме того, факторинговые компании не работают с одним проблемным кредитом, они выкупают целый пакет задолженности. А главное — договор факторинга распространяются исключительно на отношения, связанные с предпринимательской деятельностью, но никак не с частным кредитованием.
Нацкомиссия по регулированию рынков финансовых услуг разъясняет, что услуги факторинга подразумевают приобретение уступленного права требования, в том числе и того, что возникнет в будущем, к должникам-субъектам хозяйствования.
Поэтому, в первую очередь убедитесь, что вы действительно имеете дело с факторинговой компанией. Для этого в обязательном порядке необходимо заниматься предпринимательской деятельностью.
Факторинговая компания
Каждая факторинговая компания должна иметь лицензию на занятие таким видом деятельности. Поэтому перепроверьте всю документацию, чтобы удостовериться в надежности фирмы.
Если все документы в порядке — вступите в переговоры. Не забывайте, что основная задача любой финансовой организации — получение прибыли. Банки в результате уступки своих требований могут улучшить собственный баланс и претендовать на получение помощи от Нацбанка. Поэтому зачастую они передают задолженность факторинговым компаниям на выгодных условиях.
Благодаря этому последние часто имеют возможность сделать определенные уступки должнику и все равно получить прибыль. С этой точки зрения банки ограничены в рамках законодательства, а факторинговые компании — нет.
Поэтому зачастую подписать договор о предоставлении финансовых услуг с такой фирмой даже выгодно. Ведь вы можете прийти к консенсусу на приемлемых для обеих сторон условиях. Это, в свою очередь, предоставит возможность выйти из проблемной ситуации с минимальными потерями.